Marraskuu 2016: Vuokrat virtaavat

Nyt on noin puoli vuotta kivasti vierähtänyt ja on aika päivittää tilannettani. Viimeinen salkkupäivitykseni olikin toukokuussa, ja salkku ei ole entisensä näköinen.

Ostin elokuun alussa sijoitusasunnon, jota erittelin edellisessä blogitekstissäni. Vuokralainen on kuin unelma: Maksaa vuokransa etuajassa, ja pitää kämpästä parempaa huolta, kuin itse pitäisin. Minulla on nyt vuoden lyhennysvapaa, jonka aikana tavoitteeni on kerätä mahdollisimman paljon käteistä ulos tuosta asunnosta. Kesä oli muuten todella hiljainen.

Lokakuussa löysimme kaverin kanssa lupaavan kohteen Oulusta, ja ostimme sen. Saimme sen ostettua puoliksi edellä nähdyillä varoilla. Tässä on taseeni 5.11.2016

Salkku toukokuussa

Osinkokevät on osaltani päättynyt. Minulle maksettiin osinkoja yhteensä 1932,41€, joista maksoin ennakonpidätyksiä 488,33€. Loppujen lopuksi kassaani kilahti osinkoja 1444,08€. Ihan kiva summa, joskin ei sillä ihan vielä eletä. Voisi myös ajatella, että minun osinkotuloni olisivat 120,34€ kuukaudessa. Haluan tulevina vuosina verrata osinkovirtaa tähän summaan, niin hahmotan paremmin kehitystä. Tai ainakin saa komean käppyrän blogiin.

Muita kuulumisia: En saanut kesätyötä. Olin ns. "lyhyellä" listalla reskontrahoitajaksi johonkin satunnaiseen firmaan lähikunnassa ja uskoin vahvasti mahdollisuuksiini. Firma sitten päättikin olla ottamatta ketään, mikä oli ihan hauska juttu. Eipä tällä muuta merkitystä ole, mutta kesän suunnitelmiini se vaikuttaa. Alun perin ajattelin säästäväni palkasta valtavan osan salkkuuni, mutta nyt voi olla, että joudun jopa likvidoimaan osakkeita kesän elämistä varten. Tämä siksi, koska muutan kesäkuun alussa tyttöystäväni kanssa yhteen ja huomattavasti isompaan asuntoon. On paljon pikkujuttuja ja muutama isompi juttu, jotka haluan ostaa. Kohta nähdään, miten käy.

Luottolimiittini korotettiin 50 000 euroon!

Kuvan koira ei liity tapaukseen.

Tarvitsen paljon pääomaa osakeyhtiön perustamiseksi, josta puhuin viime blogipostissani. Tulen karkeasti arvioiden tarvitsemaan n. 13-45 tuhatta euroa uutta pääomaa firman pystyttämiseen. Pystyn säästämään valtaosan kulutuksestani, mutta se ei yksin tule olemaan tarpeeksi.

Koska pääoman tarve tulevaisuudessa on niin suuri, päätin viime kuun lopulla hakea luottolimiittini korotusta Nordnetissä 25 000 eurosta 50 000 euroon. He pyysivät nähdä viimeiset palkkakuittini, ja lähetin ne pienen palopuheen kera selittäen suunnitelmani lainarahoille. Muutaman päivän jälkeen he hyväksyivät korotuksen, ja pääsin ihastelemaan uutta vipuvoimaani. Koko prosessi oli todella helppo.

50 000€ voi kuullostaa hurjalta summalta, ja joku saattaakin ajatella, että olisin pähkähullu, jos ottaisin niin paljon velkaa. En aijo ottaakaan. Nordnetin lainat vain toimivat vähän hassusti. Jos luottolimiitti myönnetään 50 000 eurolle, niin kyseessä on n. 5% korkoinen laina. Tähän kuitenkin saa tuntuvan "korkoalen", jos käyttää vain 60% (30k) lainalimiitistä, jolloin korko on 2,5%. Parhaan, 1% koron saa, jos käyttää alle 40% limiitistä, eli tässä tapauksessa 20 000€. Tähänkään summaan en kuitenkaan tule pääsemään, sillä vakuuksina toimivat arvopaperit saattavat rajata lainan määrää entisestään, niin kuin ne minulla nyt tekevät. Tämän enempää en tässä postissa puhu Nordentin sijoituslainan ominaisuuksista, sillä minulla on jo erittäin syväluotaava postaus, jonka löydät täältä.

Suunnittelimme ostavamme ensimmäisen asunnon 50% velkarahalla. Tällä saadaan seuraava laskelma:

Taloudelliset tavoitteet ja suunnitelma vuodelle 2016

Pääomamarkkinat ovat lähiaikoina heittäneet häränpyllyä. Nyt on alemarkkinat alkaneet, tästä ehkä kärjistetyin esimerkki on Fortumin kurssin käyminen 11,15 eurossa osakkeelta. Tarvitsen nyt lisää pääomaa ja tulen tarvitsemaan pitkin kevättä. En realistisesti sanottuna pysty tekemään enempää töitä kuin tällä hetkellä nyt teen, joten lisäpääomat on kerättävä kulutusta vähentämällä.

Sijoitusvuosi 2015 - henkilökohtainen taseeni

Vuosi 2015 on ohi ja on aika reflektoida suoritusta. Vuoden aikana aktivoin Nordnetin Kultaluoton ja tasapainotin salkkuani paljon. Tasapainotuksesta lankeaa maksettavaksi melkoinen veropaukku, minkä vuoksi viime vuonna kesätöissä jouduin pitämään suurempaa ennakonpidätysprosenttia, kuin olisi muuten pitänyt. Joudun itseasiassa ensimmäistä kertaa elämässäni maksamaan ennakkoveroa! Onneksi minun ei näillä näkymin tarvitse tehdä tasapainotuksia salkussani tulevaisuudessa, joten säästän paljon veroissa ja komissioissa.

Tasapainotusten jälkeen olen käyttänyt lainaa tarttuakseni mielestäni mielenkiintoisiin markkinoiden tarjoamiin tilaisuuksiin. Tällaisia merkittäviä tilaisuuksia olivat mielestäni Fortumin ja Elecsterin ostot. Nokian Renkaatkin tarjosivat melkoisen ostotilaisuuden markkinarytinässä, mutta en ymmärtänyt tarttua siihen, ja tuli menetettyä paljon tuloa.

Henkilökohtainen taseeni kehitys:

Salkku joulukuussa 2015

Aloitin opinnot uudella paikkakunnalla kauppakorkeakoulussa, enkä ole ollut sen vuoksi töissä. Siksi en ole pystynyt hirveästi säästämään, joten bloginkin päivittely on ollut melko vaisua. Viiden kuukauden aikana on kuitenkin tapahtunut sen verran, että on aika tehdä uusi salkkuraportti!

Salkku elokuussa 2015

Terve taas arvon lukjiat, se ois nyt elokuun aika. Tavoitteenani ei ole tehdä joka kuukausi salkkuraporttia, vaan päivittää se aina niinä kuukausina, kun jotain muutoksia tulee. Heinäkuusta salkkuni on muuttunut verrattain vähän. Kirjoitin viime blogipostissani Fortumin räikeästä aliarvostuksesta. Tapanani on laittaa rahaani sen mukaan, kun lauon mielipiteitäni.

Räikeää aliarvostusta - Fortum

Fortumin kurssi on rytissyt viime aikoina ja kunnolla. Mitä tehdään? Katsotaanpas:

Kuvitellaanpa, että Fortum maksaisi kaikki käteiset ulos osinkoina, sillä ne eivät vaikuta firman tulokseen ja voitaisiin jakaa ulos, joten mielestäni ne olisi arvostettava ainakin melkein yksi yhteen pörssikurssiin. Kun käteistä on 9,69e / osake, ja markkinahinta on 15,36e/osake, uudeksi markkina-arvoksi saadaan 5,67e/osake.

Fortumin oma pääoma on tällä hetkellä 14968 milj. euroa. Vähennetään tästä likvidit varat, 8612 milj. euroa. Jäljelle jää 6356 miljoonaa euroa.  Tämä loppu on se, joka tuottaa Fortumin nykyistä tulosta, arvioituna 0,7/per osake/vuosi. Se tekee P/E ratiota 8,1. Lisäksi, kun jäljelle on jäänyt omaa pääomaa 7,15e/osake, saadaan price to book ratio lopulle firmalle 0,79. Arvostustasot ovat niin kuin firma olisi HKScan vähän aikaa sitten! Ymmärtääköhän nyt kaikki varmasti markkinoilla, että Fortumin varoista yli 1/3 on kylmää käteistä.

Sijoitusstrategia by Perkele!

Jutellessani Sharevillessä tuli puheeksi, että pitäisi olla sijoitussuunnitelma, ja sen kuulemma pitäisi olla vielä mustaa valkoisella. Olen aina tiennyt ja tunnustanut, että semmoinen pitäisi tehdä, mutta olen lähinnä laiskuudesta laiminlyönyt semmoisen kirjoittamista. Nyt on aika tehdä se!

Vaikka sijoitussuunnitelmassa on mielestäni lähtökohtaisesti pysyttävä, ei se saa olla kiveen hakattu. Sijoitussuunnitelmassa pysyminen on minusta sitä, että ei paniikissa lähdetä tekemään myyntejä tai ostoja, vaan pysytään... "suunnitelmallisina." Voi kuitenkin suunnitelmallisesti muuttaa suunn.. Noniin eiköhän se tullut jo kaikille selväksi, siirrytään asiaan.

Salkku heinäkuussa 2015

Heinäkuu on pyörähtänyt kalenteriin ja kesä sen kuin vaan jatkuu. Kreikassa talous kuvainnollisesti räjähtelee ja meinaa luhistua kasaan, Ukrainassa kirjaimellisesti räjähtelee, Venäjä isottelee Suomelle ja uhkailee kaikella ikävällä. Yhdysvalloissa painitaan vahvan dollarin kanssa. Ihan normipäivä markkinoilla siis.

Sijoituslainan Damocleen miekka

Niin kuin kaikki arvon lukijat varmasti ovat huomanneet, on viime viikkoina ja kuukausina markkinoilla hieman tärissyt. Muuten olen pitänyt positioni tasaisina, mutta muutama päivä sitten nappasin Fortumia lisään salkkuuni, kun kurssi tipahti 16,08 euroon osakkeelta. Tämäkin tapahtui siis lainarahalla, nostaen salkkuni lainoitusastetta entisestään noin 23%:iin. Täytyy kyllä sanoa, että nyt alkaa jo vähän hiertää ja hermostuttaa tämä lainoitustaso. Ennen osasin vain arvella, mikä sietotasoni on. Arvelin sen olevan 15-20%, mutta 20% saattanee olla hieman liian optimistinen.

Sijoituslainan mahdollisuudet

Kas niin, aloitetaas hyvillä uutisilla! Viime sijoituslainaa käsittelevässä blogipostissani puhuin sijoituslainan riskeistä ja mahdollisuuksista. Nordnet tykästyi siihen ja pääti jakaa sen Twitterissä. Tähän väliin haluan kuitenkin sanoa, että vaikka Nordnet jakoi postini Twitterissä ja kehuin heidän luottoaan aika paljon, ei Nordnet ainakaan tämän eikä viimeisen kirjoituksen kirjoitushetkellä maksa minulle mitään. En myöskään ole yhtä cool kuin se heidän amerikkalainen housuton mainosukko.

Nyt kun olen saanut todistella lahjomattomuuttani, palataas aiheeseen. Edellämainittu viimeinen kirjoitukseni päätyi olemaan lähinnä riskianalyysi, joka keskittyi katastrofin välttämiskeinojen löytämiseen jättäen mahdollisuuksien analysoinnin vähemmälle, lähinnä ns. "viivotinanalyysin" tasolle. Tänään olisi tarkoitus mennä vähän pidemmälle.

Sijoituslainan kannattavuus perustuu siihen, että lainarahalla saa tehtyä sijoituksia, jotka tuottavat lainasta maksettua korkoa enemmän. Viimeksi erittelin sijoituslainan riskejä, mutta tässä onkin sitten pari sijoituslainan hyvää puolta eriteltyinä:

Salkku toukokuussa 2015

Kas niin, aloitetaan hyvillä uutisilla! Sijoituslainahakemukseni hyväksyttiin todella nopeasti, ehkä n. viikossa siitä, kun työnsin sen postiluukusta alas. Hyväksynnän jälkeen olenkin myllännyt salkkuani uuteen uskoon, lähinnä hajauttamisen vuoksi. Olin muuten ihan tyytyväinen salkkuuni, mutta Superluotto vaatii eri tavalla hajautetun salkun.

Sijoituslaina salkkua vastaan - uhka vai mahdollisuus?

Sijoittamisessa kaikki on kiinni hinnasta. Mikä tahansa muuttuu hyväksi ideaksi, kun hinta on tarpeeksi matala, ja kaikki muuttuu huonoksi ideaksi, kun hinta karkaa liian korkealle. Sijoituslainat eivät tässä mielessä ole mitenkään erikoisia, vaan niihin pätee ihan sama laki, jos minulta kysytään. Kun puhutaan lainoista, hinta on tietenkin korko.